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合理有序地规划理财目标

时间:2017-11-1 14:29:18   作者:admin   
合理有序地规划理财目标   中国平安 阮珎

    每个人的人生都有着各自的精彩,但是有几个大题目对于大部分人来说是必须面对的。当这些题目放在一起的时候,难免会令人产生迷茫甚至眩晕,最简单的解决办法就是“排序”,根据重要性把这些问题排好先后顺序,然后一一加以解决。就像本案例中的赵亮夫妇,理财目标很多,但是归纳一下就是三大问题:子女教育金的准备、提高当前生活品质以及未来养老生活的规划。

    一般来说,大部分的中国人会把子女教育金的准备排在第一,我们就先谈谈这个部分。子女教育金的准备有很多方式,在用到保险这种方式的时候,我都会推荐附加一份价廉物美的“保险的保险”,即“豁免保费保险”。这种豁免保险的优点在于,当投保人因为疾病或意外导致身故或残疾的时候,可以由保险公司代为支付后续的各期保费,从而保证子女教育金计划的完整实现,不因家庭变故而影响到子女的将来。

    第二部分来谈谈养老,考虑到赵亮夫妇都拥有社会保障,所以到达法定退休年龄后的生活来源是有一定基础的,但是,社保养老只能提供最基本的生活保障,要想过上更高品质的养老生活还需要部分的补充商业养老年金保险。选择投保商业养老金之前,最好先在专业人士的指导下计算出一个相对合理的养老缺口,然后就能测算出目前每月需要储蓄的金额。最适合用作未来养老补充的保险产品有两类:一类是年金类保险,这类产品能够从约定的领取年龄开始持续提供十分稳定的补充养老金,生存时间越长、领取总额也就越高。另一类是万能型保险,这种产品提供的是一个完全自由支配的补充养老金账户,可以根据自己的实际需要,灵活的从这个账户中进行支取。

    在完成了上述两大目标以后,接下来赵亮可以考虑是否还有“闲钱”来提高当前的生活品质,譬如改善住房条件、购买私家汽车等。而随着工作阅历、工资收入的提高,这部分“闲钱”的数量也将越来越多,改善生活品质的目标也会越来越容易实现。

    理财是为生活而服务的,设定了清晰的生活目标以后,合理有序地进行规划,将更有助于各个目标的实现。


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